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    商業保理

    2014-12-01 16:06:52

          商業保理,是指供應商將其與買方訂立的貨物銷售或服務合同所產生的應收賬款,轉讓給商業保理公司,由商業保理公司為其提供貿易融資、應收賬款管理等服務。商業保理是由保理商提供的一種綜合金融服務,可以有效盤活小微企業資產,提高資金鏈運轉效率。


        融資保理是保理的重要形式,企業將應收賬款轉讓給保理商,保理商立即支付現金,企業即可實現融資。保理商可提供下列服務中的至少兩項:


      貿易融資:保理商可以根據賣方的資金需求,收到轉讓的應收賬款后,立刻對賣方提供融資,協助賣方解決流動資金短缺問題。


      銷售分戶賬管理:保理商可以根據賣方的要求,定期向賣方提供應收賬款的回收情況、逾期賬款情況、賬齡分析等,發送各類對賬單,協助賣方進行銷售管理。


      應收賬款的催收:保理商有專業人士從事追收,他們會根據應收賬款逾期的時間采取有理、有力、有節的手段,協助賣方安全回收賬款。


      信用風險控制與壞賬擔保:保理商可以根據賣方的需求為買方核定信用額度,對于賣方在信用額度內發貨所產生的應收賬款,保理商提供100%的壞賬擔保。


        目前,市場上以銀行信貸和融資擔保為基礎的中小企業融資解決方案,多數要求提供固定資產抵押和反擔保措施,脫離了中小企業只有應收賬款和庫存資產可抵押的現實,難以滿足中小企業對于短期流動資金的迫切需要。商業保理公司能夠針對中小企業的特點,量身定做結構性的融資方案,增加企業融資的效率與便利性。


      同時,商業保理公司的資金成本降低,也將推動商業保理業務的開展。據悉,專項資產管理計劃、定向理財計劃、集合資金信托計劃、中小企業私募債、資產收益權憑證、應收賬款資產發行等融資通道正在與商業保理逐步對接,“再保理”、“雙保理商保理”模式將逐漸成形,商業保理企業融資難問題有望得到一定程度的緩解。


      目前小微企業從商業銀行獲得的信貸不足10%,大部分小微企業和中小企業的融資需要通過市場化的手段來實現,商業保理作為類金融機構,已經成為小微融資和金融服務的新途徑,也就意味著商業保理在未來有著非常巨大的發展空間。

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